Category: Finance

Date: Sunday, June 8, 2025
Time: 02:30 AM to 06:30 AM IST (4 hours)

1. What’s Going On?

HDFC Bank has announced a scheduled system maintenance planned for June 8, 2025, from 02:30 AM to 06:30 AM IST. During this four-hour window, several digital banking services will be temporarily unavailable as part of the bank’s efforts to strengthen infrastructure and enhance customer experience

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2. Which Services Will Be Affected?

Expect interruptions in:

• UPI transactions linked to HDFC Bank (savings/current accounts, RuPay credit cards, third-party UPI apps)
• HDFC Mobile Banking app and NetBanking portal access
• Fund transfers via UPI, IMPS, NEFT, RTGS
• Merchant payments routed through HDFC accounts
• Instant account opening and account info viewing
• Credit card transactions and statement downloads

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3. Why Is This Needed?

HDFC explains that this is a crucial upgrade aimed at improving system stability, security, and overall banking performance — especially vital given the growing reliance on digital platforms across India .

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4. How to Prepare

To navigate this downtime smoothly:

• Plan ahead: Process urgent payments before 02:30 AM or wait until after 06:30 AM.
• Use alternatives:
  • PayZapp wallet — HDFC’s digital wallet will still function. Limits: ₹10,000/month (non‑KYC), ₹200,000/month (KYC)
  • Debit/credit cards or internet banking with other banks.
• Be cautious: Transactions during this window may fail or get delayed; refunds or reversals might take longer.

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5. What If Something Goes Wrong?

• Failed or delayed UPI transactions may show errors like “technical error” or “server not responding.”
• Refunds may take several hours if transactions initiate but don’t complete.
• Available alternatives: Pay via PayZapp, credit/debit cards, or delay till post-maintenance.

Aspect	Details
When	June 8, 2025 · 02:30–06:30 AM IST
Duration	4 hours
Services impacted	UPI, IMPS, NEFT, RTGS, MB/NetBanking, merchant & credit card services
Alternative options	PayZapp wallet, cards, other bank services
Action advised	Plan ahead, avoid urgent digital banking in window

While short-term disruptions are never ideal, HDFC Bank is rolling out this maintenance to boost reliability, speed, and security for future banking operations. With a bit of planning and alternative arrangements, customers can easily sidestep inconvenience during this brief window.

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Stay ahead: If you have scheduled payments or bill dues falling in this period, pre-process them or shift to PayZapp or credit/debit modes. And don’t forget—everything’s expected to be back to normal by around 06:45 AM IST on June 8.

Canara Bank is one of India’s leading public sector banks with a vast network of branches across the country. If you are planning to open a savings account in Canara Bank, or already have one, it’s important to understand the minimum balance requirement and its related charges.

Account Type	Location	Minimum Balance
Regular Savings Account	Rural	₹500
	Semi-Urban	₹1,000
	Urban / Metro	₹2,000
Canara Small Savings Account	All locations	₹0 (Zero Balance)
Canara Basic SB Account	All locations	₹0 (Zero Balance)
Canara NSIGSE Account	All locations	₹0 (Zero Balance)
Student / Minor Accounts	All locations	₹0 – ₹500

Canara Zero Balance Accounts

If you don’t want the hassle of maintaining a monthly minimum, consider these:

1. Canara Basic Savings Bank Deposit Account

• Zero balance required
• Free ATM card & passbook
• Suitable for low-income individuals

2. PM Jan Dhan Yojana Account

• Zero balance
• Accidental insurance cover
• DBT (direct benefit transfer) ready

3. Canara NSIGSE Savings Account

• For girl students under govt schemes
• No minimum balance needed

Documents Required to Open an Account

• Aadhaar Card
• PAN Card or Form 60
• Passport-size photos
• Address proof (if not on Aadhaar)
• For student/minor accounts: Student ID / Guardian documents

Non-Maintenance Charges

If you fail to maintain the required minimum balance in your savings account, Canara Bank may levy a Monthly Service Charge. These can vary depending on how much you fall short.

Example:

• If required balance is ₹2,000 and your balance is ₹500, you may be charged between ₹10 to ₹100/month plus GST.

You can check the exact penalty on Canara Bank’s Schedule of Charges or by visiting your branch.

How to Avoid Minimum Balance Penalty

Here are smart ways to avoid penalties:

1. Switch to a zero balance account like Canara Basic Savings or Jan Dhan Yojana.
2. Keep a reminder for auto deposits every month.
3. Avoid frequent ATM withdrawals that reduce balance.
4. Link bill payments or SIPs with a buffer amount to maintain balance.
5. Monitor balance via Canara AI1 mobile app or net banking.

Conclusion

Canara Bank offers flexible options for both regular and zero balance accounts. While regular savings accounts require maintaining a minimum balance (₹500 to ₹2,000), you can avoid penalties by opting for zero balance variants.

अगर आप भारत में व्यापार कर रहे हैं या कोई सर्विस प्रोवाइड कर रहे हैं, तो GST (वस्तु एवं सेवा कर) के अंतर्गत रजिस्ट्रेशन कराना अनिवार्य हो सकता है।

GST रजिस्ट्रेशन क्या है?

GST रजिस्ट्रेशन का मतलब है कि आप केंद्र सरकार के GST पोर्टल पर पंजीकृत व्यापारी या सेवा प्रदाता हैं। GSTIN (GST पहचान संख्या) एक 15 अंकों की यूनिक नंबर होती है जो सरकार द्वारा दी जाती है।

व्यापार / सेवा	वार्षिक टर्नओवर
वस्तु व्यापार	₹40 लाख से अधिक (कुछ राज्यों में ₹20 लाख)
सेवा प्रदाता	₹20 लाख से अधिक (कुछ राज्यों में ₹10 लाख)

इसके अलावा निम्नलिखित को भी अनिवार्य रूप से रजिस्ट्रेशन कराना होता है:

• ई-कॉमर्स विक्रेता (Amazon, Flipkart आदि पर बेचने वाले)
• अंतरराज्यीय सप्लायर
• आयात / निर्यात करने वाले व्यापारी
• रिवर्स चार्ज मैकेनिज्म के अंतर्गत आने वाले

GST रजिस्ट्रेशन की प्रक्रिया

Step 1: GST Portal पर जाएं

Step 2: ‘Register Now’ पर क्लिक करें

Step 3: Part A में भरें:

• PAN नंबर
• मोबाइल नंबर और ईमेल
• राज्य का चयन

OTP वेरीफिकेशन के बाद Temporary Reference Number (TRN) मिलेगा

Step 4: Part B में भरें:

• व्यवसाय की जानकारी
• बैंक डिटेल्स
• प्रमोटर / डायरेक्टर की जानकारी
• स्थान और हाउस/शॉप का एड्रेस
• दस्तावेज़ अपलोड करें

Step 5: Application सबमिट करें

• ई-साइन करें (Aadhaar OTP से)
• 3-7 कार्य दिवसों में GSTIN मिल जाएगा

दस्तावेज का प्रकार	विवरण
PAN कार्ड	व्यवसाय/फर्म/मालिक का
आधार कार्ड	मालिक/पार्टनर का
फोटो	पासपोर्ट साइज फोटो
बिजनेस का एड्रेस प्रूफ	बिजली बिल, रेंट एग्रीमेंट
बैंक डिटेल्स	कैंसल चेक, पासबुक
कंपनी दस्तावेज	पार्टनरशिप डीड, MOA, AOA (यदि लागू हो)

GST रजिस्ट्रेशन के फायदे

1. कानूनी वैधता – व्यवसाय को सरकारी पहचान मिलती है
2. इनपुट टैक्स क्रेडिट (ITC) – आप इनवर्ट टैक्स का लाभ ले सकते हैं
3. ई-कॉमर्स पर व्यापार संभव – Flipkart, Amazon आदि पर विक्रेता बनने के लिए अनिवार्य
4. बड़े क्लाइंट्स से डीलिंग में आसानी
5. ट्रस्ट और ब्रांड वैल्यू में वृद्धि

बिना GST रजिस्ट्रेशन के व्यापार?

यदि कोई पात्र व्यापारी बिना GST के व्यापार करता है, तो:

• ₹10,000 या टैक्स की राशि जितनी है, उसमें से जो ज़्यादा हो – उतना जुर्माना
• जानबूझकर गलती पर 100% तक जुर्माना

निष्कर्ष

GST रजिस्ट्रेशन आज के दौर में हर छोटे-बड़े व्यवसाय के लिए बुनियादी ज़रूरत बन चुका है। यह आपको कानूनी मान्यता, कर लाभ, और बाजार में प्रतिष्ठा प्रदान करता है। प्रक्रिया अब ऑनलाइन और आसान है — और आप चाहें तो किसी CA या प्रोफेशनल की मदद भी ले सकते हैं।

संयुक्त होम लोन (Joint Home Loan) में आप और आपकी पत्नी दोनों मिलकर लोन के लिए आवेदन करते हैं, जिससे लोन की राशि ज़्यादा मिलती है, ब्याज दर कम हो सकती है, और टैक्स में भी राहत मिलती है।

पत्नी के साथ होम लोन लेने के फायदे

1. ज्यादा लोन राशि

पति-पत्नी की संयुक्त आय (joint income) के आधार पर बैंक आपको अधिक लोन देने को तैयार होते हैं।

2. दोनों को टैक्स में छूट

यदि आप दोनों प्रॉपर्टी के सह-मालिक हैं:

• ₹2 लाख तक ब्याज पर छूट – धारा 24(b) के तहत
• ₹1.5 लाख तक मूलधन पर छूट – धारा 80C के तहत
  (यह दोनों को व्यक्तिगत रूप से मिल सकता है)

3. महिला को ब्याज दर में छूट

बैंक महिलाओं को आमतौर पर 0.05% से 0.10% कम ब्याज दर पर लोन देते हैं, यदि वह मुख्य आवेदक हों।

4. EMI चुकाने में सुविधा

दोनों की आमदनी से EMI चुकाना आसान हो जाता है।

5. क्रेडिट स्कोर में सुधार

समय पर EMI चुकाने से दोनों का CIBIL स्कोर बेहतर होता है।

बैंक का नाम	महिला के लिए ब्याज दर	सामान्य दर	मुख्य विशेषता
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	7.80% प्रति वर्ष	7.85%	सबसे कम ब्याज दर
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	7.85% प्रति वर्ष	8.00%	कुछ योजनाओं में कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं
एसबीआई (स्टेट बैंक ऑफ इंडिया)	8.00% प्रति वर्ष	8.10%	महिलाओं को 0.05% की छूट
पीएनबी (पंजाब नेशनल बैंक)	8.00% प्रति वर्ष	8.05%	ऑनलाइन ट्रैकिंग की सुविधा
HDFC लिमिटेड	8.50% प्रति वर्ष	8.60%	फ्लेक्सिबल EMI विकल्प
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस	8.45% प्रति वर्ष	8.50%	30 साल तक की लंबी अवधि

ध्यान दें: ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर, लोन राशि और कार्यक्षेत्र के आधार पर बदल सकती हैं।

चरण 1: पात्रता जांचें (Eligibility)

• आयु: 21–65 वर्ष
• दोनों की नियमित आय होनी चाहिए
• CIBIL स्कोर 700+ होना बेहतर है

चरण 2: प्रॉपर्टी का चयन करें

ध्यान दें कि आपकी पत्नी का नाम रजिस्ट्री में होना चाहिए ताकि टैक्स लाभ मिल सके।

चरण 3: बैंक चुनें

ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, और शर्तें सभी बैंकों में अलग-अलग होती हैं।

चरण 4: आवश्यक दस्तावेज़ जुटाएं

दोनों के लिए ज़रूरी दस्तावेज़:

• आधार कार्ड, पैन कार्ड
• आय प्रमाण (सैलरी स्लिप, ITR)
• पता प्रमाण
• बैंक स्टेटमेंट (6 महीने)
• विवाह प्रमाण पत्र (शादी का प्रमाण)
• प्रॉपर्टी से संबंधित दस्तावेज़

चरण 5: आवेदन करें

ऑनलाइन या बैंक ब्रांच में जाकर आवेदन करें। दोनों को आवेदन फॉर्म और लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने होंगे।

चरण 6: लोन स्वीकृति और राशि जारी

बैंक द्वारा डॉक्युमेंट्स वेरिफिकेशन और CIBIL जांच के बाद लोन स्वीकृत होता है।

अतिरिक्त सुझाव

• पत्नी को मुख्य आवेदक (Primary Applicant) बनाएं — इससे ब्याज दर में छूट और स्टांप ड्यूटी में बचत हो सकती है।
• कुछ राज्यों में महिलाओं के नाम पर प्रॉपर्टी खरीदने पर स्टांप ड्यूटी 1–2% कम होती है।

ध्यान देने योग्य बातें

• दोनों पर लोन चुकाने की समान जिम्मेदारी होती है।
• EMI न चुकाने पर दोनों का CIBIL स्कोर खराब हो सकता है।
• यदि दोनों टैक्स छूट लेना चाहते हैं, तो दोनों को EMI में योगदान देना होगा।

संयुक्त होम लोन के लिए दस्तावेज़ों की चेकलिस्ट (पति-पत्नी दोनों के लिए)

पहचान प्रमाण (Identity Proof)

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस (वैकल्पिक)

पता प्रमाण (Address Proof)

• आधार कार्ड
• पासपोर्ट
• बिजली / पानी का बिल
• बैंक पासबुक

आय प्रमाण (Income Proof)

यदि Salaried हैं:

• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• फॉर्म 16 या IT रिटर्न

यदि Self-employed हैं:

• पिछले 3 वर्षों के ITR
• व्यवसाय का पंजीकरण प्रमाण
• चालू खाता बैंक स्टेटमेंट (6 महीने)

वैवाहिक प्रमाण

• विवाह प्रमाण पत्र
• या विवाह की तस्वीरें (कुछ बैंक यह स्वीकारते हैं)

प्रॉपर्टी दस्तावेज़

• सेल डीड / एग्रीमेंट टू सेल
• नख्शा (approved layout)
• प्रॉपर्टी टैक्स रसीद
• NOC (यदि आवश्यक हो)

निष्कर्ष

पत्नी के साथ संयुक्त होम लोन न सिर्फ आपके घर खरीदने के सपने को पूरा करता है, बल्कि यह एक आर्थिक रूप से समझदारी भरा निर्णय भी है।

अधिक लोन, कम ब्याज दर, टैक्स में छूट और EMI साझा करना – यह सब इसे फायदे का सौदा बनाते हैं।

India’s largest public sector lender, State Bank of India (SBI), announced its Q4 results for FY25 with some mixed signals — a dip in profit, aggressive write-offs, and improving asset quality. Let’s break down the key highlights and what it means for you as an investor or market watcher.

Net Profit Drops Despite Healthy Growth

SBI reported a net profit of ₹18,643 crore in the January–March 2025 quarter (Q4FY25), which is down 9.9% year-on-year compared to ₹20,698 crore in Q4FY24. This decline was mainly due to:

• Higher provisions
• One-time adjustments
• Increased loan write-offs

₹16,076 करोड़ के लोन किए गए राइट-ऑफ

Q4 में SBI ने ₹16,076 करोड़ के खराब कर्ज (Bad Loans) को राइट-ऑफ (Write-Off) किया, जो पिछले साल के ₹8,595 करोड़ से लगभग दोगुना है।

लोन राइट-ऑफ का मतलब क्या है?
इसका अर्थ यह नहीं कि बैंक ने लोन माफ कर दिया — यह एक लेखा प्रक्रिया (accounting process) है जिससे बैलेंस शीट साफ होती है। वसूली की प्रक्रिया फिर भी जारी रहती है।

SBI का उद्देश्य: पुरानी खराब संपत्तियों को हटाकर बैलेंस शीट को साफ करना और भविष्य के लिए मजबूत बनाना।

Asset Quality Improves

Despite the high write-offs, SBI’s asset quality improved significantly:

• Gross NPA ratio: Improved to 1.82% from 2.24% (Q4FY24)
• Net NPA ratio: Down to 0.47% from 0.57%
• Provision Coverage Ratio (PCR): A strong 92.08%

This shows SBI is in a much better position to absorb shocks and maintain financial stability.

Metric	Q4FY25
Net Profit	₹18,643 Cr
Loan Write-offs	₹16,076 Cr
Gross NPA	1.82%
Net NPA	0.47%
Deposits	₹53.8 Lakh Cr (9.48% YoY growth)
Home Loan Growth	14.46% YoY
Advances Growth	~12-13% YoY

Capital Raising Plans Ahead

SBI plans to raise ₹25,000 crore in FY26 through various modes:

• Follow-on Public Offer (FPO)
• Rights Issue
• Qualified Institutional Placement (QIP)

This will help strengthen its capital base, expand lending, and fuel future growth.

हालांकि मुनाफे में गिरावट और राइट-ऑफ की संख्या बड़ी है, SBI की बैलेंस शीट अब पहले से ज़्यादा साफ और मजबूत हो चुकी है।
प्रोविजनिंग हाई है, NPA कम हुआ है, और बैंक भविष्य की ग्रोथ के लिए तैयार दिख रहा है।

निवेशकों के लिए संकेत: SBI अपने खराब कर्जों को सुलझाकर लंबी अवधि की स्थिरता की ओर बढ़ रहा है।

If you’re planning to purchase a car in India and are seeking the best bank for a car loan with low interest rates, it’s essential to compare the offerings of various banks. As of May 2025, several banks provide competitive interest rates, flexible repayment options, and additional benefits. Here are four banks that stand out for their car loan offerings:

1. Canara Bank

• Interest Rate: Starting from 8.45% p.a.
• EMI per ₹1 Lakh (7 years): Approximately ₹1,581
• Processing Fee: 0.25% of the loan amount (₹1,000 – ₹5,000)
• Special Offers: Processing fees were waived during the Retail Loan Festival from January 1 to March 31, 2025 .

2. Bank of India (BOI)

• Interest Rate: Starting from 8.75% p.a.
• Loan Tenure: Up to 7 years
• Loan Amount: Up to 90% of the on-road price
• Processing Fee: Up to 0.25% of the loan amount (₹2,500 – ₹10,000)
• Special Features:
  • Competitive interest rates for both new and used cars.
  • 50% concession in processing fee for electric vehicle loans.
• EMI Example: For a loan of ₹1 lakh over 7 years, EMI starts at approximately ₹1,596.

3. Union Bank of India

• Interest Rate: Starting from 8.45% p.a.
• EMI per ₹1 Lakh (7 years): Approximately ₹1,581
• Processing Fee: Up to ₹1,000
• Features: Offers competitive rates with flexible repayment options

4. Bank of Baroda (BoB)

• Interest Rate: Fixed: 8.80% p.a. onwards; Floating: 9.15% p.a. onwards
• EMI per ₹1 Lakh (7 years): Approximately ₹1,611 (fixed)
• Processing Fee: Up to ₹750
• Highlights:
  • Offers both fixed and floating rate options
  • Flexible repayment tenures
  • Special schemes for electric vehicles

Bank	Interest Rate (p.a.)	Loan Tenure	Loan Amount	Processing Fee	EMI per ₹1 Lakh (7 years)
Canara Bank	8.45% onwards	Up to 7 yrs	Up to 90% on-road	0.25% of loan (₹1,000 – ₹5,000)	₹1,581
Bank of India	8.75% onwards	Up to 7 yrs	Up to 90% on-road	Up to 0.25% (₹2,500 – ₹10,000)	₹1,596
Union Bank of India	8.45% onwards	Up to 7 yrs	Up to 90% on-road	Up to ₹1,000	₹1,581
Bank of Baroda	8.80% onwards	Up to 7 yrs	Up to 90% on-road	Up to ₹750	₹1,611

Notes:

• EMI values are approximate for a loan of ₹1 Lakh over 7 years.
• Rates and charges may vary based on applicant profile, car model, and bank policies.
• It’s advisable to check with the bank for the latest and personalized quotes.

Bank	Interest Rate (p.a.)	Loan Tenure	Loan Amount	Processing Fee	EMI per ₹1 Lakh (7 years)
SBI	9.10% onwards	Up to 7 yrs	Up to 90% on-road	NIL	₹1,614
Bank of India	8.75% onwards	Up to 7 yrs	Up to 90% on-road	Up to 0.25% (₹2,500-₹10,000)	₹1,596
ICICI Bank	9.10% onwards	Up to 7 yrs	Up to 100% on-road	Up to 2% of loan amount	₹1,614
HDFC Bank	9.20% onwards	Up to 7 yrs	Up to 100% on-road	Up to 1% (₹3,500 – ₹9,000)	₹1,629

Disclaimer: The above information is for educational purposes only and should not be considered as investment advice. Please conduct your own research or consult a financial advisor before making investment decisions.

कई भारतीयों के लिए हर महीने ₹1 लाख कमाना एक वित्तीय मील का पत्थर है – खास तौर पर युवा पेशेवर, उद्यमी और फ्रीलांसर। लेकिन उस आय स्तर तक पहुँचना केवल आधी लड़ाई है। असली खेल यह है कि आप इसे कितनी अच्छी तरह से प्रबंधित करते हैं।

बिना किसी ठोस वित्तीय योजना के, आय के साथ-साथ खर्चों को बढ़ने देना आसान है – जिसे जीवनशैली मुद्रास्फीति कहा जाता है। अगर आप ₹1 लाख/माह कमा रहे हैं, तो अपने खर्चों को प्रबंधित करने, भविष्य के लिए बचत करने और फिर भी जीवन का आनंद लेने का एक स्मार्ट और टिकाऊ तरीका यहाँ बताया गया है।

Category	Percentage	Amount (₹)
Rent & Utilities	25%	25,000
Food & Groceries	10%	10,000
Transport & Fuel	5%	5,000
Insurance & EMIs	10%	10,000
Lifestyle (Dining, OTT, Shopping)	10%	10,000
Savings & Investments	40%	40,000
Total	100%	1,00,000

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें ,खर्च करने से पहले, खुद से पूछें:

1. क्या आप घर या कार के लिए बचत कर रहे हैं?

2. क्या आप हर साल यात्रा करने की योजना बना रहे हैं?

3. क्या आप आपातकालीन निधि बना रहे हैं?

4. क्या आप जल्दी रिटायर होना चाहते हैं?

आपकी पहली वित्तीय प्राथमिकता 3-6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाना होनी चाहिए (₹1 लाख/माह कमाने वाले के लिए ₹3-6 लाख)। इसे जल्द से जल्द प्राप्त करने के लिए इसे उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें।

1. ₹10,000–₹15,000/माह का SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू करें

2. इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें

3. दीर्घकालिक कर-बचत लक्ष्यों के लिए PPF, NPS या ELSS का उपयोग करें

4. केवल तभी प्रत्यक्ष स्टॉक या REIT पर विचार करें जब आप जोखिम को समझते हों

5. या अचल संपत्ति में निवेश करें

अपनी पसंद के अनुसार निम्नलिखित में निवेश करें

1. लग्जरी गैजेट का इस्तेमाल ना करें

2. अक्सर बाहर खाना ना खाएं

3. क्रेडिट कार्ड लोन ना लें

4. किराए पर लग्जरी फ्लैट में ना रहें

गरीब होने की कीमत पर “अमीर दिखने” की इच्छा का विरोध करें। इसके बजाय, समझदारी से खर्च करें। कभी-कभार खर्च करें, लेकिन होशपूर्वक।

1. एक्सेल/गूगल शीट

2. बजट ऐप

3. क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट

1. Term insurance (₹1 Cr cover)

2. Health insurance (₹5–10 lakh cover even if you have corporate insurance

बीमा कोई खर्च नहीं है – यह आपकी संपत्ति की सुरक्षा है।

अगर आप वेतनभोगी हैं, तो आपका नियोक्ता TDS का प्रबंधन कर सकता है। लेकिन फ्रीलांसरों या व्यवसाय मालिकों के लिए, आयकर के लिए मासिक 10-15% अलग रखें। क्लियरटैक्स जैसे टूल का उपयोग करें या योजना बनाने के लिए CA से सलाह लें।

80C, 80D और अन्य कर-बचत उपकरणों में निवेश करें।

1. मासिक: ₹5,000–₹10,000 मनोरंजन बजट

2. वार्षिक: छुट्टी या नया निवेश

हर महीने ₹1 लाख कमाने से आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत होती है। लेकिन सच्ची सफलता उस आय को समझदारी से प्रबंधित करने में निहित है। धन अर्जित करें, देनदारियों को कम करें और ऐसी जीवनशैली अपनाएँ जो आराम और आज़ादी दोनों दे – दबाव नहीं।

याद रखें: यह मायने नहीं रखता कि आप कितना कमाते हैं। यह मायने रखता है कि आप कितना खर्च करते हैं, बचत करते हैं और उसे बढ़ाते हैं।

आज की तेज-रफ़्तार दुनिया में, जहाँ हर रुपया मायने रखता है, समझदार उपभोक्ता अपनी रोज़मर्रा की खरीदारी पर बचत और पुरस्कार को अधिकतम करने के तरीके खोज रहे हैं। भारतीय परिवारों के लिए, किराने का सामान मासिक खर्च का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होता है। यहीं पर RBL शॉप्राइट क्रेडिट कार्ड काम आता है – एक ऐसा कार्ड जो विशेष रूप से किराने की खरीदारी करने वालों को ध्यान में रखकर बनाया गया है।

1. किराने की खरीदारी पर 5% कैशबैक :
   कार्डधारक किराने की दुकानों, सुपरमार्केट और डिपार्टमेंट स्टोर पर खरीदारी करते समय रिवॉर्ड पॉइंट के रूप में 5% वैल्यू बैक कमाते हैं। यह मासिक किराने की खरीदारी और ज़रूरी सामान के लिए आदर्श है।

2. ईंधन अधिभार छूट :
₹500 से ₹4,000 के बीच के लेन-देन के लिए भारत भर के पेट्रोल स्टेशनों पर ईंधन अधिभार छूट पाएँ, जिससे आपको यात्रा पर भी बचत करने में मदद मिलेगी।

3. सभी खरीदारी पर रिवॉर्ड पॉइंट :
ईंधन को छोड़कर सभी श्रेणियों पर खर्च किए गए हर ₹100 पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट पाएँ। इन पॉइंट को कई तरह के उत्पादों, वाउचर या यहाँ तक कि बिल भुगतान के लिए भुनाया जा सकता है।

4. स्वागत लाभ :
कार्ड जारी होने के 30 दिनों के भीतर अपनी पहली खरीदारी पर, 2,000 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट पाएँ, जिससे आपको अपनी बचत यात्रा शुरू करने में मदद मिलेगी।

5. वार्षिक शुल्क वापसी :
एक वर्ष में ₹1,00,000 या उससे अधिक खर्च करें और अगले वर्ष के लिए वार्षिक शुल्क वापसी का आनंद लें। यह कार्ड नियमित उपयोगकर्ताओं के लिए लगभग निःशुल्क है।

जॉइनिंग/वार्षिक शुल्क: ₹500 + जीएसटी

ब्याज दर: 3.99% प्रति माह तक (47.88% प्रति वर्ष)

देर से भुगतान शुल्क: बकाया राशि के आधार पर (स्लैब-आधारित)

1. बजट के प्रति जागरूक परिवार

2. नियमित रूप से किराने का सामान और सुपरमार्केट से खरीदारी करने वाले

3. ईंधन बचाने की चाहत रखने वाले व्यक्ति

4. हर रोज़ाना के लिए बेहतरीन लाभ वाले एंट्री-लेवल कार्ड की तलाश करने वाले कोई भी व्यक्ति

5. अगर आपका मासिक किराने का बिल ₹5,000 या उससे ज़्यादा है, तो यह कार्ड आपको सिर्फ़ किराने की खरीदारी से ही हर महीने ₹250 या उससे ज़्यादा कमाने में मदद कर सकता है।

आप आरबीएल बैंक की वेबसाइट के माध्यम से या स्थानीय शाखा में जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। बुनियादी पात्रता में शामिल हैं:

1. निवासी भारतीय होना

2. आयु: 21-65 वर्ष

3. आय का एक स्थिर स्रोत

4. एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (अधिमानतः 700+)

फ़ायदे :

1. किराने के सामान पर उच्च पुरस्कार :
   किराने, सुपरमार्केट और डिपार्टमेंट स्टोर के खर्च पर 5% मूल्य वापस कमाएँ।
2. नियमित रूप से किराने का सामान खरीदने वाले परिवारों या व्यक्तियों के लिए आदर्श।
3. ईंधन अधिभार छूट :
   ईंधन लेनदेन पर प्रति माह ₹100 तक की बचत करें (₹1,200 सालाना)।₹500-₹4,000 के बीच के लेनदेन के लिए छूट उपलब्ध है।
4. स्वागत बोनस :
   कार्ड जारी होने के 30 दिनों के भीतर अपने पहले लेनदेन पर 2,000 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट पाएँ।
5. किफ़ायती वार्षिक शुल्क :
   ₹500 + GST ​​​​वार्षिक शुल्क, जिसे ₹1 लाख वार्षिक खर्च पर माफ़ किया जा सकता है – लगातार उपयोगकर्ताओं के लिए बढ़िया।
6. सरल रिवॉर्ड प्रोग्राम :
   नियमित खर्च (ईंधन को छोड़कर) पर प्रति ₹100 पर 1 पॉइंट कमाएँ।

RBL रिवॉर्ड प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए आसान रिडेम्प्शन विकल्प।

नुकसान :

1. सीमित 5% लाभ का दायरा :
   5% वैल्यू बैक केवल किराना/सुपरमार्केट/डिपार्टमेंट स्टोर के खर्च के लिए है – सामान्य खुदरा, ऑनलाइन या डाइनिंग श्रेणियों पर नहीं।
2. लाउंज एक्सेस या प्रीमियम भत्ते नहीं :
   एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस, यात्रा भत्ते या डाइनिंग छूट जैसे जीवनशैली लाभों की कमी।
3. उच्च ब्याज दर :
   यदि आप बैलेंस रखते हैं तो ब्याज दर 3.99% प्रति माह (47.88% प्रति वर्ष) तक जा सकती है।
4. रिवॉर्ड और छूट की सीमाएँ :
   फ्यूल सरचार्ज माफ़ी ₹100/माह तक सीमित है।

यदि आप रिवॉर्ड कैप से ज़्यादा खर्च करते हैं तो मासिक बचत की संभावना सीमित है।

5. कोई EMI या बड़ी खरीदारी का लाभ नहीं :
   EMI रूपांतरण या बड़ी खरीदारी ऑफ़र की तलाश करने वाले उपयोगकर्ताओं के लिए आदर्श नहीं है।

1. आप हर महीने ऑफ़लाइन किराने के सामान पर ₹5,000+ खर्च करते हैं

2. आप सिर्फ़ ऑनलाइन ही नहीं, बल्कि कई स्थानीय सुपरमार्केट में भी खरीदारी करते हैं
3. आप एक सरल रिवॉर्ड संरचना पसंद करते हैं
4. आप अपनी वार्षिक फीस कम और माफ़ करने में आसान रखना चाहते हैं

Profile	Recommended Card
Grocery-focused household	RBL Shoprite
Amazon-centric + LTF seekers	ICICI Amazon Pay
Online shopping power user	SBI Cashback
Bill payment + groceries on GPay	Axis Ace
Premium + customizable rewards	HDFC Pixel Play
Tata ecosystem + retail savings	Tata Neu Infinity

Card Name	Best For	Grocery Cashback	Other Key Rewards	Annual Fee	Effective Value
RBL Shoprite	Offline grocery shoppers	5% value back on groceries	1 RP/₹100 elsewhere, Fuel surcharge waiver	₹500 (waived at ₹1L spend)	Up to 5% (groceries), low maintenance
HDFC Pixel Play	Flexible reward choices	Up to 5% via UPI/Wallet spends	3X rewards on online, customizable reward partners	₹1,000 (waived at ₹2L spend)	Dynamic rewards based on lifestyle
SBI Cashback Credit Card	Online spenders	No cashback on groceries offline	5% on all online merchants, 1% elsewhere	₹999 (waived at ₹2L spend)	Great for online shoppers, not groceries
ICICI Amazon Pay	Amazon + daily use (LTF)	5% (Prime) / 3% (Non-Prime)	2% on billers, 1% elsewhere, No fuel surcharge	₹0 (Lifetime Free)	Excellent for Amazon + no fee card
Axis Ace Credit Card	UPI & utility payments	4% on groceries via GPay	2% on other spends, 5% on bill payments via GPay	₹499 (waived at ₹2L spend)	Best for GPay users, simple cashback
Tata Neu Infinity	Tata group shoppers	5% on Tata Neu groceries	5% on Neu app, 1.5% on others, Free lounge access	₹1,499 (waived at ₹3L spend)	Premium perks + Tata ecosystem loyalty

आरबीएल शॉप्राइट क्रेडिट कार्ड अपने किराना-केंद्रित रिवॉर्ड के लिए जाना जाता है, जो इसे अक्सर किराना खर्च करने वाले परिवारों के लिए एक स्मार्ट विकल्प बनाता है। हालाँकि, यदि आप रिवॉर्ड की व्यापक रेंज या बिना किसी वार्षिक शुल्क की तलाश में हैं, तो Amazon Pay ICICI या Axis Neo जैसे कार्ड बेहतर समग्र मूल्य प्रदान कर सकते हैं।